В России существует семь федеральных программ, предоставляющих возможность взять кредит на приобретение или возведение жилья по льготной ставке. Три из них, такие как «Господдержка», «Семейная ипотека» и «IT-ипотека», должны завершить свое действие в текущем году. Однако «Семейная ипотека» будет продлена на новых условиях, в то время как судьба двух других программ пока неясна.
Исследуем возможные изменения в льготных программах и определяем, какие из них могут быть прекращены.
«Семейная ипотека»
Запуск: 1 января 2018 года
Окончание: 1 июля 2024 года, в планах продление до 2030 года
Основные условия, утвержденные правительством: кредит под 6% выдается на покупку квартиры в новостройке, дома с участком, а также на его строительство; на приобретение «вторички» в сельских поселениях в ДФО; первоначальный взнос — 20%; максимальная сумма кредита — 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 6 млн руб. — в остальных регионах.
В 2018 году была запущена программа «Семейная ипотека» с целью улучшения жилищных условий для семей с детьми. По этой инициативе была предоставлена возможность взять кредит на приобретение жилья в новостройках и частных домах с участком или же рефинансировать существующий кредит под 6% годовых. Эти льготы распространялись на семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и последующие дети.
Преимущественная процентная ставка сохранялась на протяжении трех лет в первом случае и пяти лет во втором. Максимальная сумма кредита составляла 8 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 3 миллиона рублей для остальных регионов. Для получения кредита требовалось внести не менее 20% от общей стоимости недвижимости.
Изменения в программе «Семейная ипотека» со временем
После полугода с момента запуска, срок действия программы был продлен до 1 марта 2023 года, а предельную сумму кредита увеличили до 12 миллионов и 6 миллионов рублей соответственно.
В апреле 2019 года власти установили процентную ставку по льготной ипотеке на уровне 6% на весь период кредитования, объяснив такое решение недостаточным интересом граждан к программе. Кроме того, россиянам стало доступно получение «Семейной ипотеки» на вторичное жилье в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.
В 2020-2021 годах процентную ставку по программе снизили до 15% и разрешили семьям с одним ребенком, у которого есть инвалидность, брать такие кредиты. Также «Семейную ипотеку» расширили на строительство частных домов и приобретение земельных участков, но при условии, что объекты строят компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Позже кредиты стали доступны семьям с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
Летом 2021 года «Семейную ипотеку» продлили до конца 2023 года, а затем — до 1 июля 2024 года. В 2022 году право воспользоваться программой получили семьи с двумя детьми до 18 лет независимо от года их рождения. В 2023 году условия снова изменили, предоставив возможность семьям с детьми с инвалидностью брать ипотеку на вторичное жилье в регионах, где невозможно приобрести жилье в новостройках. Первоначальный взнос по программе повысили с 15% до 20%.
Выдача «Семейной ипотеки» постепенно увеличивалась каждый год. По данным Минфина, в 2021 году россияне оформили 86,5 тысяч кредитов на сумму 471,9 миллиарда рублей, в 2022 году — 152,4 тысячи (848,3 миллиарда рублей), в 2023 году — 409,1 тысяч (2,1 триллиона рублей). Однако результаты января-февраля 2024 года показывают некоторое снижение спроса: за это время банки выдали 46,3 тысячи кредитов на сумму 251,1 миллиарда рублей.
Разговоры вокруг «Семейной ипотеки»
С самого начала работы этой программы более 900 тыс. семей улучшили свои жилищные условия. Президент объявил о продлении «Семейной ипотеки» до 2030 года, но с новыми условиями: ставка в 6% будет сохранена только для семей с детьми до 6 лет.
Для других заемщиков параметры будут изменены. Например, Минфин предложил увеличить ставку до 12% для семей с детьми старше 6 лет. "Мы предложили увеличить ставку до 12% для тех семей, которые сейчас используют «Семейную ипотеку», но не будут ей подпадать в будущем (у которых дети старше 6 лет)", — сказал замглавы ведомства Иван Чебесков.
В пресс-службе Минфина сообщили, что пока нет окончательного решения по этому вопросу.
Кроме того, в министерстве обсуждают возможность исключения из «Семейной ипотеки» заемщиков с высокими доходами. Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что речь идет о доходах в 500 тыс. рублей: "Мы также рассматриваем возможность установить ограничение по доходам для тех, кто пользуется этой программой. Например, если у человека доход составляет 500 тыс. рублей в месяц, нуждается ли он в льготной ипотеке, или может позволить себе рыночную ставку?".
Центробанк выступает за сохранение адресной «Семейной ипотеки», но отмечает, что конкретные условия программы должны быть утверждены правительством.
"Что касается льготной ипотеки, мы считаем, что широкая безадресная программа должна завершиться летом и не продолжаться. Мы всегда поддерживали адресные программы, включая "Семейную ипотеку". Однако выбор за правительством, каким образом будут организованы эти программы", — отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Власти не комментируют более подробно обсуждение условий «Семейной ипотеки». На данный момент можно лишь сказать, что в текущем виде программа будет доступна для меньшего числа граждан.